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Nous faisons le point sur vos droits
Trimestres validés, régimes de base et complémentaires : nous partons de vos relevés officiels de carrière pour savoir précisément d'où vous partez, et repérer les éventuels oublis.
Expertise · Préparation de la retraite
Préparez votre retraite, dès aujourd'hui
Nous vous accompagnons dans la préparation et l'optimisation de votre retraite selon votre situation et vos objectifs.
Notre approche
Anticiper, c'est se donner le choix demain
Les régimes obligatoires ne suffisent souvent plus à maintenir son niveau de vie une fois à la retraite. Mieux vaut s'y prendre tôt, même modestement. Nous partons de votre situation pour estimer vos revenus futurs et identifier, le moment venu, les solutions adaptées pour compléter vos pensions.
- Les régimes obligatoires ne suffisent plus : mieux vaut commencer tôt, même modestement.
- Un conseil indépendant, à l'abri des produits poussés par les réseaux bancaires.
- Des solutions choisies pour votre situation, pas une recette toute faite.
- Un accompagnement dans la durée, ajusté à l'évolution de votre vie.
La méthode
Les 5 étapes de votre préparation
02
Nous estimons vos revenus à la retraite
Nous chiffrons le montant probable de vos pensions et l'écart avec le niveau de vie que vous souhaitez garder. C'est cet écart, en euros par mois, qui guide la suite.
03
Nous construisons votre plan d'épargne
Montant, rythme, enveloppes : nous répartissons l'effort entre PER, assurance-vie et immobilier selon votre fiscalité, votre âge et votre besoin de garder votre argent disponible.
04
Nous préparons le moment du départ
Date de départ, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite, sortie en capital ou en rente : nous comparons les scénarios chiffrés avant que vous preniez votre décision.
05
Nous ajustons au fil des années
Changement de métier, héritage, vente d'un bien, évolution des règles : nous revoyons le plan chaque année pour qu'il reste cohérent avec votre vie.
Notre périmètre
Les leviers pour compléter vos pensions
Bilan retraite
Reconstitution de votre carrière, vérification des trimestres et estimation de vos pensions de base et complémentaires, pour décider sur des chiffres fiables.
Plan Épargne Retraite (PER)
Des versements déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites, une épargne récupérable à la retraite en capital ou en rente, et un déblocage anticipé possible pour l'achat de votre résidence principale.
Assurance-vie
Une épargne disponible à tout moment, qui peut compléter vos revenus grâce à des retraits partiels, avec une fiscalité allégée après huit ans de détention.
Immobilier et SCPI
Des loyers pour compléter vos pensions, en direct ou via des parts de SCPI, en tenant compte de la fiscalité des revenus et du financement à rembourser avant le départ.
Indépendants et dirigeants
Travailleurs non salariés et chefs d'entreprise : nous articulons rémunération, dividendes, épargne retraite et prévoyance pour préparer la sortie d'activité.
Épargne salariale
PER d'entreprise, intéressement, participation : nous vérifions que vous profitez pleinement des dispositifs proposés par votre employeur.
Notre engagement
Une retraite préparée sur vos chiffres
Nous ne partons pas d'un produit à placer mais de votre situation réelle : vos droits, vos revenus, vos projets. Chaque recommandation est chiffrée et expliquée avant d'être mise en place, et vous restez libre de vos choix.
Ce sont Déborah et Charlène Duchiron, deux sœurs ingénieures patrimoniales et courtières en prêt immobilier, qui vous accompagnent depuis le cabinet d'Audenge. Omnia Patrimoine est immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 23003819, vérifiable sur orias.fr.
- Une estimation construite à partir de vos relevés, pas d'une moyenne.
- Plusieurs scénarios comparés avant toute décision.
- Aucun produit maison, aucun quota à remplir.
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Votre retraite se prépare aujourd'hui.
Nous estimons vos revenus futurs et nous regardons comment les compléter, en toute confidentialité.